Страхование туристов В ст. 17 Закона РФ «Об основах туристкой деятельности в Российской Федерации» говорится, что если законодательством страны временного пребывания установлены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на ее территории, туроператор обязан предоставить такие гарантии. Страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий. Страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране временного пребывания. Страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. По требованию туриста туроператор оказывает содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связан¬ных с совершением путешествия. В ст. 1 Закона РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» говорится, что целью медицинского страхования является гарантия гражданам при возникновении страхового случая получения медицинской помощи в счет накопленных средств. В ст. 5 Закона разъясняется, что каждый гражданин, в отношении которого заключается договор медицинского страхования, получает страховой медицинский полис. Такой полис находится на руках у застрахованного. Страховой медицинский полис имеет силу на всей территории Российской Федерации, а также на территории других государств, с которыми Российская Федерация имеет соглашение о медицинском страхо¬вании граждан. Поговорим о договоре личного страхования. Этот договор регламентируется ст. 934 Гражданского кодекса РФ. В п. 1 этой статьи указано, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхо¬вателя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования туристов могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Ст. 940 ГК РФ определяет, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. В порядке ст. 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования. Между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: • о застрахованном лице; • о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); • о размере страховой суммы; • о сроке действия договора. По поводу страховых случаев следует отметить, что помимо стандартных медицинских услуг, могут быть оговорены стоматологическая помощь, эвакуация детей на родину при страховых случаях с родителями, визит родственника пострадавшего в экстренной ситуации, компенсация расходов, вызванных прерыванием поездки, содействие при потере или хищении документов, обращении за юридической помощью. В договоре должна отсутствовать фраза об освобождении страховой компании от обязательств возместить убытки, не превышающие определенную величину. Страховая сумма по договору может быть определена в 15 000, 30 000, 50 000 у. е. Страхователь вправе сам выбрать валюту страхования — доллары или евро, в зависимости от того, какую страну намеревается по¬сетить. Приобрести полис страхования можно на любой срок — на один день, период путешествия, на месяц и полгода, с условием посещения одной или нескольких стран в течение срока действия полиса. Для тех, кто ча¬сто бывает за рубежом, приобретается многократный льготный годовой полис. Тарифы и окончательная стоимость конкретного вида страхования зависят от нескольких факторов: • страна, в которую вы едете (тариф зависит от стоимости обслуживания в данной стране); • возраст: для детей до 16 лет могут быть предусмотрены скидки, для лиц старше 65 лет — повышающие коэффициенты; • занятия спортом за рубежом, включая спорт как отдых (любителям экстремальных видов спорта страховка обойдется дороже). Выезжающих в страны-участницы шенгенского соглашения страхуют не менее чем на сумму, эквивалентную 30 000 долларов, — медицинские услуги там дороже. Механизм действия страховки таков: либо вы обращаетесь к врачу сами, либо вызывается страховой агент компании, с которой заключен договор. Вам выпишут счет, и если вы кредитоспособны, оплачиваете его на месте, а по приезде домой страховая фирма ваши затраты компенсирует согласно квитанции к полису. Вопросы оплаты может решить вызванный страховой агент. Но во всех странах мира вам обязаны оказывать медицинскую помощь, не дожидаясь вызова страхового агента. Главное, чтобы медицинская страховка была у вас на руках и об этом узнали врачи. Страхование туриста — процедура, необходимая не только для защиты его здоровья. Без медицинского полиса не получить визу на въезд во многие страны. Основным продуктом страховых компаний является «полис путешественника». В рамках полиса можно купить интересный для себя вариант медицинского страхования, который может зависеть от выбранного вами тура: классический, экзотический, деловой, учебно-познавательный, спортивный или детский туризм. Можно ли уменьшить вероятность возникновения страховых случаев? Думается, что можно, если прислушаться к полезным советам специалистов страховых компаний. 1. Выбрав маршрут, поинтересуйтесь в турфирме, какие специфические болезни характерны для той местности; обязательно должна быть предоставлена информация о риске, которому могут подвергаться путешественники на отдыхе, например, в тропиках, в горах, в зонах землятресения и извержения вулканов и др. 2. Сделайте необходимые прививки вовремя: например, привиться от желтой лихорадки нужно за десять дней до отъезда. 3. Все фрукты, как бы соблазнительно они ни выглядели, должны быть вымыты кипяченой или,минеральной водой (но не хлорированной водой из-под крана); выбирайте плоды в толстой кожуре и чистите их своими руками, не соблазняйтесь пищей, не прошедшей достаточной тепловой обработки. 4. Избегайте слишком открытых нарядов: в них вы станете легкой добычей для кровососущих насекомых, которые являются переносчиками заболеваний; необходимо пользоваться средствами, отпугивающими на¬секомых; 5. Не отдавайте загранпаспорт сотрудникам меди¬цинских учреждений в залог оплаты медицинских услуг. 6. Имейте при себе памятку застрахованного, прилагаемую к полису застрахованного лица, где отражена последовательность действий при наступлении страхового события. 7. Не забывайте полис дома: вам придется доказывать иностранным медикам, что полис был выписан и услуги будут оплачены. 8. При наступлении страхового случая звоните страховщику: он определит вас в надежное медицинское учреждение, сведет с нужным врачом, возьмет под контроль лечение; обязательно должны быть опубликованы телефоны сервисной медицинской службы (ассистанс-компани), с которой у страховщика заключен договор; при необращении застрахованного лица по указанным телефонам выполнение страховщиком обязательств по договору не гарантируется. 9. Платить наличными за медицинские услуги более чем нежелательно. 10. По условиям стандартного договора о страховании медицинских услуг за рубежом, действие полиса заканчивается по возращении клиента в Россию, а именно, в момент пересечения им государственной границы. Кроме медицинской, можно оформить страховку от невыезда — страхование на случай вынужденной отмены поездки. В качестве страховых случаев по такой страховке обычно фигурируют: • неполучение визы по не зависящим от туриста причинам; • смерть или внезапное ухудшение здоровья туриста перед отъездом; • повреждение или гибель имущества; • призыв на военные сборы; • участие в судебном разбирательстве. Полный список страховых случаев можно узнать в страховой компании. Условия страхования могут быть конкретизированы в договоре. Стоимость тура в случае невыезда компенсируется страховой компанией. Для получения компенсации необходимо предоста¬вить документы, подтверждающие наступление страхового случая.
